ในปัจจุบันที่เราทำธุรกรรมการเงินผ่านช่องทางออนไลน์กันมากขึ้น มีผู้ให้บริการสินเชื่อมากมาย ไม่ว่าจะเป็น ธนาคาร หรือ ผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank) ที่จัดทำแอปพลิเคชันสำหรับกู้เงินเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับผู้กู้โดยเฉพาะ สามารถยื่นเอกสาร ทำเรื่อง และรออนุมัติได้ครบจบในแอปพลิเคชันเดียวเลย
อย่างไรก็ตาม ด้วยความที่มีแอปพลิเคชันสำหรับขอสินเชื่อเกิดขึ้นมากมาย จึงมีทั้ง
แอพยืมเงินถูกกฎหมาย และแอพยืมเงินผิดกฎหมาย ซึ่งคุณจะต้องระมัดระวังให้ดี ไม่อย่างนั้นก็อาจทำให้เสี่ยงถูกโกง หรือโดนอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงได้
สำหรับใครที่กำลังจะขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน โดยเฉพาะกับผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน แล้วกลัวถูกโกง ไม่ต้องกังวลไป เพราะเรามีวิธีเช็กแอพยืมเงินถูกกฎหมายง่าย ๆ มาฝาก สามารถตรวจสอบได้ตามวิธีเหล่านี้เลย
4 ขั้นตอนเช็กแอพยืมเงินถูกกฎหมายง่าย ๆ ไม่ว่าใครก็ทำได้
1.แอพยืมเงินถูกกฎหมายจะต้องมีใบอนุญาตที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยเท่านั้นแอพยืมเงินถูกกฎหมาย ไม่ว่าจะเป็น แอปพลิเคชันของธนาคาร หรือแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน จะต้องได้รับอนุญาต หรือมีใบขึ้นทะเบียนให้ประกอบธุรกิจที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยเท่านั้น โดยสามารถตรวจสอบได้ง่าย ๆ ที่ BOT License Check ของธนาคารแห่งประเทศไทยเลย
สำหรับขั้นตอนการตรวจสอบนั้น เพียงกดเข้าไปที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ใส่ชื่อของผู้ให้บริการที่ต้องการจะกู้ยืมเงินในช่องค้นหา แล้วกดตรวจสอบ ถ้ามีชื่อแหล่งกู้ปรากฏอยู่ก็เท่ากับว่าถูกกฎหมาย แต่ถ้าไม่มี ก็ไม่แนะนำให้กู้ยืมเงินจากแอปพลิเคชันนั้น
2.อัตราดอกเบี้ยของแอพยืมเงินถูกกฎหมายจะไม่เกินกว่าที่แบงก์ชาติกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่แบงก์ชาติกำหนดไว้ มีดังนี้
- สินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan) ไม่เกิน 25% ต่อปี (สำหรับสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นหลักประกันต้องไม่เกิน 24%)
- สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) เมื่อคำนวณรวมกันแบบลดต้นลดดอก (Effective rate) อัตราดอกเบี้ยจะต้องไม่เกิน 33% ต่อปี
- บัตรเครดิต (Credit Card) เมื่อคำนวณรวมกันแบบลดต้นลดดอก อัตราดอกเบี้ยจะต้องไม่เกิน 16% ต่อปี
- ผู้ให้บริการอื่น ๆ มิให้คิดดอกเบี้ยเกิน 15% ต่อปี
3.แอพยืมเงินถูกกฎหมายจะเปิดเผยข้อมูลทุกอย่างอย่างละเอียดแอพยืมเงินถูกกฎหมายจะต้องเปิดเผยข้อมูลรายละเอียดในการกู้ยืมอย่างชัดเจน ทั้งเอกสารที่ใช้ อัตราดอกเบี้ย ค่าบริการต่าง ๆ จำนวนวงเงินที่สามารถกู้ได้ และระยะเวลาในการผ่อนชำระคืน หากไม่มีการบอกข้อมูล ก็ถือว่าไม่มีความน่าเชื่อถือ และไม่ควรที่จะไปใช้บริการ
4.แอพยืมเงินถูกกฎหมายจะไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการก่อนทำสัญญาสิ่งสุดท้ายที่คนส่วนใหญ่มักจะพลาดกัน และถูกมิจฉาชีพหลอกก็คือ การให้วงเงินกู้ที่สูง สามารถกู้ได้ง่าย ๆ แต่จะต้อง “จ่ายค่าดำเนินการก่อน” ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่ควรทำอย่างมาก เพราะแอพยืมเงินถูกกฎหมายทุกแอพจะไม่มีการเรียกเก็บค่าดำเนินการก่อนทำสัญญาแน่นอน ถ้าคุณเจอสถานการณ์แบบนี้ ให้คิดไว้เลยว่าอาจเป็นมิจฉาชีพ และไม่ควรเสียเวลาไปทำธุรกรรมกับเขา
จะเห็นได้ว่า 4 ขั้นตอนเช็กแอพยืมเงินถูกกฎหมายสามารถทำตามได้ง่าย ๆ และไม่ต้องใช้เวลามากเลย ใครที่กำลังจะขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันก็อย่าลืมที่จะตรวจสอบแอปพลิเคชันยืมเงินตามขั้นตอนเหล่านี้เลย จะได้ไม่ต้องถูกหลอก แล้วมานั่งเสียใจในภายหลัง
