สำหรับคนที่วางแผนเงินออม หรือวางแผนเกษียณ สิ่งหนึ่งที่หลาย ๆ คนนำมาเปรียบเทียบเป็นตัวเลือก หรืออยู่ในสมการก็คือ
ประกันสะสมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ที่จริงแล้ว ประกันสะสมทรัพย์ให้ผลตอบแทนสูงหรือไม่ เราไปฟังคำตอบกันเลย
ประกันสะสมทรัพย์ให้ผลตอบแทนมากกว่า 100% จริงไหมหลายคนคงจะเคยได้ยินคำโฆษณาของประกันสะสมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เกิน 100% จึงทำให้อยากจะลองทำประกันสะสมทรัพย์บ้าง แต่ก่อนที่เราจะตัดสินใจทำ เราจะต้องรู้ก่อนว่า ผลตอบแทนที่เกิน 100% เช่น 108% หรือ 120% นั้น ไม่ใช่เราว่าฝากเงินไป 100,000 แล้วได้กลับมา 216,000 บาท หรือ 240,000 บาท แต่เป็นการคำนวณมาจากอะไรนั้น เดี๋ยวเราจะกล่าวไปยังพาร์ตต่อไปของบทความ
อย่างไรก็ตาม แม้จำนวนเปอร์เซ็นต์ที่โฆษณาออกมา จะทำให้เราเข้าใจผิด แต่ประกันสะสมทรัพย์ก็เป็นการออมที่ได้ดอกเบี้ยสูงกว่าการฝากออมทรัพย์ทั่วไป
ทำไมประกันสะสมทรัพย์ถึงบอกผลตอบแทนสูงได้ หลายคนอาจจะงงว่า ทำไมเวลาที่บริษัทประกันโฆษณาประกันสะสมทรัพย์ ถึงสามารถบอกมูลค่าผลตอบแทนได้เป็นเปอร์เซ็นต์ที่ค่อนข้างสูง นั่นเป็นเพราะผลตอบแทนที่ได้จากประกันเป็นการคำนวณจากทุนประกันชีวิตตั้งต้นนั่นเอง
ตัวอย่างเช่น หากว่าเราซื้อประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยปีละ 10,000 บาท มีทุนประกัน 100,000 บาท เป็นระยะเวลา 15 ปี และมีเงินคืนปีละ 5% เมื่อรวมระยะเวลา 15 ปี เราก็จะได้เงินทั้งหมดเท่ากับที่บริษัทประกันได้สัญญาเอาไว้ โดยคำนวณจากฐานของเงินประกันนั่นเอง
แล้วอย่างนี้ทำประกันสะสมทรัพย์จะคุ้มค่าไหม หลายคนมีข้อกังวลใจว่า การทำประกันสะสมทรัพย์ หากไม่มีผลตอบแทนที่สูงจะคุ้มค่าแก่การลงทุนหรือไม่
ความจริงแล้ว เราแนะนำให้ทำประกันสะสมทรัพย์เอาไว้ โดยเฉพาะหากว่าเราเป็นเสาหลักของบ้านที่ต้องดูแลหาเลี้ยงครอบครัว เพราะหน้าที่ของประกัน ก็คือ เป็นหลักในการค้ำประกันนั่นเอง หากว่าเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เราก็สามารถเรียกร้องเอาสินไหมนี้เอาไว้ได้ ซึ่งการทำประกันก็เป็นการปิดความเสี่ยงนั่นเอง
อย่างไรก็ตาม เราสามารถเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ที่ผลตอบแทนสูงได้เช่นเดียวกัน โดยการเปรียบเทียบเบี้ยประกันที่เราต้องการ และสอบถามผลตอบแทนอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นเงินคืนรายปี หรือเงินก้อนตอนหมดสัญญา
ข้อดีของประกันสะสมทรัพย์ สำหรับใครที่กำลังลังเลว่าทำประกันสะสมทรัพย์ดีไหม และเราควรทำหรือเปล่า เรามีข้อดีมาฝากกัน
สร้างวินัยทางการออม บางคนไม่สามารถจะบังคับตัวเองในการออมได้ การทำประกันสะสมทรัพย์ก็เป็นทางเลือกที่ดีในการเสริมสร้างวินัยทางการออม เพราะต้อง
ออมต่อเนื่อง เป็นระยะเวลาติดต่อกัน
คุ้มครองชีวิต สำหรับคนที่เป็นเสาหลักของครอบครัวจะมีความสำคัญมาก
ลดหย่อนภาษีได้ สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ไม่อยากเสียภาษีเงินได้จำนวนมาก
ประกันสะสมทรัพย์ผลตอบแทนสูง แม้จะไม่ได้สูงมากอย่างที่หลาย ๆ คนคิด แต่การมีไว้ ก็อุ่นใจมากกว่า
